案例 | 国内知名金融企业“银行余额查询机器人”案例分享

一、财务机器人应用背景

公司简介

金融行业银行卡联合组织——是只通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用的组织。

总部设于上海，作为中国的银行卡联合组织，处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用；

在建设和运营银联跨行交易清算系统、实现银行卡联网通用的基础上，此银行卡组织积极联合商业银行等产业各方推广统一的卡标准规范；推动银行卡的发展和应用；维护银行卡受理市场秩序，防范银行卡风险。

业务流程及痛点

目前 XX 企业在全国 100 多家银行开设了银行账户，开展相关业务方面的工作。由于大多数的中小银行未开通银企直连，全部开发接口的对接工作量又很大, 每天需要大量的人工登录到各个银行去查询前一天的资金余额，汇总成表格，编制资金使用情况的报表。

具体流程为：业务人员登录银行网银，对于有 UKEY 的银行还要插入对应的 UKEY；点击到资金流水历史明细页面；查询到前一天的最后一笔交易的余额；人工将金额复制到表格对应的位置。

以上低效的业务流程存在以下几个痛点：

1、网银查询的工作量大：目前配备 2 名人员，每天要花费半天时间去查询 100 多家银行的余额。如果遇到周末或国家法定节日，上班第一天要连续查询 3 天甚至 7 天的历史余额情况，业务人员工作效率低、价值低、强度高。

2、UKEY 管理工作繁琐：目前每次查询都要更换对应的 UKE，插拔次数多也容易损坏电脑接口和 UKEY。

二、财务机器人项目目标

Ø 降低业务人员的工作量，减少重复性无价值的工作。

Ø 提升工作效率，可以让机器人每天工作，收集的时间也能缩短。

Ø 降低出错率，提高数据的准确度。

Ø 提高对 UKEY 的管理能力，减少人工经常插拔设备，提高安全性。

三、财务机器人解决方案

基于 RPA 的业务流程

项目小组经过业务流程现状和痛点的梳理，结合往期项目实施经验。本次方案使用 ** 财务机器人和艺赛旗的 USBHUB 管理器来解决以上痛点。** 具体如下：

1）网银流水余额查询

通过财务机器人实现每天对多家银行的网银流水余额自动查询，自动化率达到 100%。

财务机器人在流程中发挥的作用如下：

（1） 业务人员将需要查询的银行 UKEY 全部插入到艺赛旗的 USBHUB 管理器上；

（2） 机器人运行时进行判断，如需调用 UKEY，则发送 python 指令打开对应的一个端口；

（3） 机器人登录网银；

（4） 进入查询历史交易明细页面；

（5） 输入前一天的日期；

（6） 查询出交易流水结果；

（7） 获取最后一笔交易的余额；

（8） 复制数据到指定的模板里；

（9） 发送收集完的数据给指定的邮箱地址；

（10） 运行过程中出现异常，会标记查询结果状态，自动进行 3 次重试。如果重试次数达到，机器人还未执行成功，则标记失败，后续由人工处理。

艺赛旗生产了专用的程序可控制 USB-HUB 硬件，直接在电源电路层面控制 USB 口的通断，实现了基于业务流程等同于插拔的操作。

Ø 当有多个 USB-HUB 时可以通过设备码来操作指定设备。

Ø 支持单独端口的开关

Ø 支持一次性关闭所有端口，并保留一个接口接通

Ø 支持对端口状态的查询

四、财务机器人实施收益

1、节约人力成本

机器人每日凌晨定时执行网银流程查询任务，业务人员只需每天上班后检查一下执行的结果，对于异常的查询人为处理一下，大大节约了人力成本和时间。

2、准确率提升

整个网页流程查询、匹配均由 RPA 自动执行，只要系统逻辑准确无误，RPA 运行就不会出现数据误差。

3、成本降低

之前需要花费 2 个人半天的工作量，现在只需要一个机器人的 30 分钟就可以完成任务，RPA 的投入和维护成本远低于一个专职人员的人力成本。

4、业务安全可控

整个网银查询流程由RPA执行，UKEY 也集中存放到安全的地方保存，信息系统和企业财务数据的安全能有更好的保障，安全可控。