RPA 将胜任银行越来越多的角色

  随着每天所要处理的数据暴增,银行业都在纷纷倡导使用 RPA(机器人流程自动化)技术来最大限度地减少错误和人力,提高工作效率。

  2000 年,高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了 600 名交易员,但今天,只剩下两名交易员“留守空房”。荷兰的 ING 银行宣布了一个可以让他们在未来省下近 9 亿欧元的“数码转换”计划,而计划的主要内容就是用机器代替人工。无独有偶,德国商业银行也宣布,到 2020 年他们将会将银行中 80% 的工作都进行数码化、自动化转换。近两年,国际四大会计师事务所各自推出了财务机器人来替代人力从事大量耗时、重复、简单的事务性工作,并成功开始在国内金融行业进行商业化落地。在金融行业中,用科技技术手段取代效率低下的人工操作是未来趋势之一。

  银行业面临的问题

  通常,商业银行往往面临来自管理层、股东以及外部竞争(如金融科技公司)的重重压力,如何有效降低成本、提高产品质量并加快后台工作的处理是解决压力的关键。

  以往,成熟的银行机构都会在内部部署多个业务平台、管理系统,以实现业务流程的数字化。然而,遗憾的是,数字化的成功并没实现自动化的承诺,大多数银行工作人员仍然必须每天往返于多个系统之间执行大量的手动工作,目的是为了协调和转录数据以及各种处理交易。因此,在一个满是白领工作流程的“高级”行业中往往充斥着大量、重复、单调、枯燥的“低级”操作。

  为了解决这一问题,银行及其 IT 部门正在努力将不同的原有 IT 系统合并为一个连贯的工作流程,以方便员工的操作并提高效率。不过系统的集成耗费的时间、涉及的成本以及最终的易用性都是阻碍银行实现自动化的绊脚石。

  RPA: 银行制胜关键

  如果说那些实体的智能机器人优化了银行“前台”的服务环境,解决了“面子”问题。

  那么 RPA 软件机器人则是旨在抓住银行“后台”的痛点,解决“里子”问题。

  对银行业而言,RPA 技术代表了一种全新的、同时也是未充分利用的方式,它可以提高生产率,同时最大限度地减少传统的重复性、人工劳动密集型的业务流程。

  “银行 RPA(Banking RPA)”即通过使用机器人流程自动化软件 / 平台来部署桌面和最终用户设备级软件机器人(或人工智能助手),来帮助银行处理大量重复性质的业务。一旦部署成功,银行机器人就可以代替员工操控鼠标和键盘,例如打开应用程序,点击,复制和粘贴从一个银行系统到另一个银行系统的信息,发送电子邮件和其他劳动密集型的低附加值任务。(推荐阅读:没时间了解 RPA 吗?看这篇就够了)

  银行业 RPA 应用场景

  RPA 适用于银行业的众多流程,包括:

  1、银行客户需求服务

  银行往往需要大批量处理从账户查询、贷款查询等多种业务查询,客服团队很难在很短的时间内解决和获取这些数据。而 RPA 机器人可以有效地解决低优先级查询,使客服团队能够专注于高优先级查询。不仅如此,RPA 还可以帮助克服团队减少从不同系统验证客户信息所需的时间与成本,从而有助于改善银行与客户的合作关系。

  2、银行应付账款查询

  应付账款(AP)是一个单调的过程,需要使用光学字符识别(OCR)技术对供应商的发票进行数字化扫描,从发票当中复杂、繁多的信息中提取目的信息,并予以验证,然后对其进行处理。RPA 可以自动执行此行为过程,并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。

  3、银行信用卡处理

  从前银行会花费几周的时间与很多的客服来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待时间与查询骚扰常引发客户不满与牢骚,有时甚至导致客户取消申请请求。但是在 RPA 的帮助下,银行能够加快信用卡的速度。RPA 软件只需几个小时即可收集客户信息的文档,进行信用检查、背景检查和收入核查,并根据客户的征信做出决定是否发放信用卡。

  4、银行抵押贷款处理

  鉴于不同银行审核与放款速度的不同,通常而言,银行完成抵押贷款至少需要 15-30 个工作日才能完成整个流程。对于急需用钱的客户,这是个漫长而又焦急的过程,因为申请必须经过各种审查检查(如信用检查、征信检查)。而来自客户或银行方面的轻微数据误差与错误,就有可能会导致该流程的延迟甚至取消。借助 RPA,银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成,并清除流程延迟与数据准确的瓶颈。

  5、银行账户关闭流程

  银行每月都会收到关闭账户的请求。有时,如果客户未提供操作账户所需的证明,也可以关闭账户。考虑到银行每个月需处理大量的数据以及他们需要遵守的清单,人为错误的范围也会扩大。银行可以使用 RPA 向客户发送自动提醒,要求他们提供所需的证明。RPA 机器人可以在短时间内以 100%的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。

  6、银行流程合规划

  由于银行遵守的规则如此之多,这对员工来讲是一项艰巨的任务。RPA 使银行更容易遵守规则。据埃森哲 2016 年的一项调查,73%的被调查合规官员认为 RPA 可能成为未来三年内合规的关键推动因素。RPA 可以全天候运行,减少全职人力工时(FTE),提高合规流程的质量;通过消除单调任务,并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度,从而提高生产力。

  7、银行 KYC 流程

  “Know Your Customer”,了解您的客户(KYC)是每家银行非常重要的合规流程。KYC 至少需要 150 到 1000 多个 FTE 才能对客户进行检查。据汤森路透(Thomson Reuters)调查,一些银行每年至少花费 3.84 亿美元用于 KYC 合规。考虑到流程中涉及的成本和资源,银行现在已经开始使用 RPA 来收集客户数据,对其进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程,同时最大限度地减少错误和人力。

  8、银行欺诈检测

  银行需要面对数量不断上升的欺诈案件。随着新技术的出现,欺诈事件的实例将会成倍增加,银行很难检查每笔交易并手动识别欺诈模式。RPA 使用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如,如果在短时间内进行了多次交易,RPA 会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

  9、银行验证与总账

  银行必须确保其总分类账更新所有重要信息,如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表,然后由公众,媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息,确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA 的应用有助于从不同系统收集信息,验证信息并在系统中进行更新而不会出现任何错误。

  10、银行报告自动化

  作为银行日常工作的一部分,银行必须准备一份关于其各种事务的报告,并将其提交给董事会进行汇报。考虑到报告对银行声誉的重要性,确保报告没有任何错误与时间误差显得非常重要。RPA 可以从不同系统来源收集所需信息,验证信息的准确性,以设定的格式排版信息页面,帮助银行生成数据报告。

  RPA 机器人的优势

  RPA 机器人可以帮助银行处理大多数大规模和常规的数据移动任务。

  与传统自动化相比,RPA 技术在银行业中具备以下优势:

  不影响原有系统:RPA 机器人部署无需更改或升级银行内部现有的核心 IT 基础架构,而是以“外挂”的形式存在于银行当前安装的应用程序的外部。

  没有编程要求:RPA 平台不需要编程经验。其模块资源库里会预先设有常用的模块,员工直接调用即可,无需自己从最底层写起。

  成本低:和人工成本相比,RPA 维护成本依赖于运行环境,成本通常比人工便宜约 50%,大幅降低了人力成本。

  无区域性:不受区域影响可以 7X24X365 天全年无休,处理事务。

  机密性:RPA 机器人不必像人一样保存 / 记忆密码,因此密码泄露的风险较小。

  零出错率:RPA 可准确获取、填充信息,告别人为错误 / 失误,正确率可达 100%。

  提高生产效率:RPA 自动运行流程,极大减少流程操作时间,实现 7x24x365 对繁琐重复工作的精确执行,节约了大量企业人力成本。

  快速部署:RPA 代替用户以相同方式与现有系统进行交互,可在多种情况下快速部署,并支持与多种系统进行交互,缩短开发周期,实施部署 RPA 无需培训。

  信息安全:RPA 是在不改变现有系统安全的情况下增强系统功能,可对每项执行任务保留系统日志 / 审计记录,为流程处理完成后的责任划分提供有效支持。

  改善合规性:一旦指示,RPA 机器人可靠地执行,降低风险。他们所做的一切都受到监控。可以完全控制按照现行法规和标准进行操作。

  RPA 技术使银行业能够以前所未有的方式整合业务流程的“最后一公里”。银行业也必将 RPA 视为其新一轮变革的核心技术之一。